28.01.2025

Wero als Zahlungsart für JTL-Shop?

Europäischer Zahlungsdienst Wero gestartet - was bedeutet das für Onlinehändler? Und wird es eine JTL-Shop Lösung geben?
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Seit dem 2. Juli 2024 ist der europäische Zahlungsdienst Wero in Deutschland, Belgien und Frankreich verfügbar. Während in den Medien diskutiert wird, ob Wero eine ernsthafte Konkurrenz für außereuropäische Zahlungsanbieter wie VISA, Mastercard oder PayPal darstellen kann, beleuchten wir in diesem Beitrag die Bedeutung von Wero insbesondere für Händler.

Wir untersuchen, welche Vorteile und Herausforderungen Wero für Händler, Handwerker, Dienstleister, Gewerbe, Vereine, Organisationen, Corporates und Behörden mit sich bringt. Darüber hinaus analysieren wir die Erfolgsaussichten des neuen Bezahlsystems und die strategische Ausrichtung für europäische Banken.

» mehr Infos zu Wero

Wero: Eine neue Ära des Zahlungsverkehrs in Europa?

Wero ist ein kartenloses, kontobasiertes, mobiles Bezahlverfahren, das sowohl im stationären Handel (z.B. an der Kasse im Geschäft) als auch im E-Commerce eingesetzt werden kann. Es basiert auf dem Prinzip von Echtzeit-Überweisungen und soll eine einfache und sichere Alternative zu bestehenden Zahlungsmethoden bieten.

Bislang wurde Wero nur bei einer kleinen Zahl von Banken, Sparkassen und Zahlungsdienstleister in wenigen Ländern eingeführt. Aktuell sind 30 Banken beziehungsweise Bankengruppen beteiligt. Zusätzlich sind die beiden größten europäischen Zahlungsdienstleister, Nexi aus Italien und Worldline aus Frankreich, dabei.

Wero: Eine neue Ära des Zahlungsverkehrs in Europa?

Diese Zusammenarbeit möchte eine europaweite einheitliche Plattform schaffen, die das Bezahlen in stationärem Handel und E-Commerce sowie die Peer-To-Peer-Überweisung (P2P) ermöglicht. Dabei sollen für den Händler und die Konsumenten wertvolle Zusatzdienste integriert werden.

Dabei steht es im direkten Wettbewerb mit den großen internationalen Kartenorganisationen, Paypal, Google Pay, Amazon Pay usw.

Wero Roadmap

Nach dem Start von Wero 2024 soll nun auch der E-Commerce 2025 angebunden werden. Am 25.11.2024 ist zudem die eigene Wero App veröffentlicht worden, die jeder aus dem Android Play Store oder Apple App Store kostenlos beziehen kann.

Ab dem zweitem Halbjahr 2025 soll dann Wero im Onlinehandel neben anderen Zahlungssystemen wie PayPal oder Kreditkarten in die Zahlungsseiten von Onlineshops integriert werden. Während des Bezahlvorgangs wählen Kunden Wero als Zahlungsoption aus, geben ihre Wero-Anmeldedaten ein und bestätigen die Zahlung per Zwei-Faktor-Authentifizierung auf dem Smartphone.

Vorteile für Onlinehändler

Das neue Zahlungsverfahren Wero bietet Händlern eine Vielzahl von Vorteilen, die ihnen helfen können, Kosten zu senken, die Effizienz zu steigern und das Kundenerlebnis zu verbessern:

1. Kostenvorteile:

  • Geringere Transaktionskosten: Wero plant ein transparentes Preismodell mit einem festen Betrag pro Transaktion und einem umsatzbezogenen Anteil. Die Preise sollen unter den Gebühren von PayPal und Kreditkarten liegen.
  • Größere Reichweite: Wero bietet eine größere Reichweite als nationale Zahlungsverfahren wie die Girocard, da es in allen SEPA-Ländern und im E-Commerce eingesetzt werden kann.

2. Mehrwertfunktionen:

  • Attraktive Zusatzleistungen: EPI hat angekündigt, Wero mit Mehrwertfunktionen wie Treueprogrammen, Altersprüfungen und wiederkehrenden Zahlungen auszustatten.

3. Käuferschutz:

  • Moderner Käuferschutz: Wero bietet einen modernen Käuferschutz mit Mechanismen zur Beilegung von Streitigkeiten und Rückbuchungen, ähnlich wie bei Kreditkarten und Giropay/Paydirekt. Dies ist ein Vorteil gegenüber PayPal, wo der Käuferschutz oft über den Schutz des Händlers gestellt wird.

4. Alle Kanäle:

  • Umfassende Nutzungsmöglichkeiten: Wero deckt alle Zahlungskanäle ab, einschließlich E-Commerce und POS-Terminals im stationären Handel. Es wird sowohl für große als auch für kleine Händler geeignete Lösungen geben, von Payment Gateways bis hin zu mobilen Apps.

5. Reichweite:

  • Hohe Abdeckung: In Deutschland erreicht Wero bereits jetzt über 70 % der Girokonto-Inhaber, da es von Sparkassen, Genossenschaftsbanken und der Postbank unterstützt wird. Ähnliche Abdeckungsgrade werden in anderen europäischen Ländern erwartet.
  • Internationale Kundschaft: Wero wird in allen SEPA-Ländern verfügbar sein und ermöglicht so grenzüberschreitende Zahlungen in verschiedenen Währungen.

6. Liquidität und Sicherheit:

  • Echtzeitüberweisungen: Wero basiert auf SEPA Instant Payment, was bedeutet, dass Händler den Zahlbetrag sofort nach der Autorisierung auf ihrem Konto haben. Im Gegensatz zu Lastschriften sind die Überweisungen nicht widerrufbar.

7. Reibungslose Bezahlung:

  • Einfache Nutzung: Wero ist direkt mit dem Girokonto verbunden, sodass keine zusätzliche Registrierung erforderlich ist. Der Bezahlvorgang ist kurz und sicher, was das Risiko von Kaufabbrüchen reduziert.

8. Datenschutz:

  • Europäische Regulatorik: Wero unterliegt der europäischen Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) und gewährleistet den Schutz von Transaktionsdaten und persönlichen Informationen. Dies ist ein wichtiger Vorteil gegenüber außereuropäischen Zahlungsanbietern.

Wero SEPA-Echtzeitüberweisungen

Was wird das kosten?

Parallel dazu wird ein Schlüssel für den Erfolg des neuen Zahlsystems sein, wie attraktiv es für den Handel ist, bemessen an genau zwei Fragen: Mit welcher Zahlart möchte mein Kunde am liebsten bezahlen?

Und: Was kostet es? Daher nun eine Betrachtung des Preismodells.

Wero basiert auf SEPA-Echtzeitüberweisungen, wodurch für EPI und die Acquirer kein Ausfallrisiko besteht, wie bei Kreditkarten. Daher ist es ratsam, den umsatzbezogenen Anteil der Gebühren niedrig zu halten, um besonders für Händler mit großen Transaktionsvolumen attraktiv zu sein. Bei Kleinstbeträgen, wie beim Bäcker oder am Kiosk, muss der Sockelbetrag jedoch angemessen sein.

Zusätzliche Anreize für Händler könnten durch Mehrwertdienste geschaffen werden, wie z. B. Kundenbindungsprogramme, Rabattsysteme und Umsatzanalysen. Denn „neue Zahlungsverfahren müssen erkennbare Mehrwerte bieten, die allerdings nicht zwingend kostenlos sein müssen“.

Auch die Zahlungsdienstleister, die Wero über Acquirer vertreiben, müssen von dem System profitieren. Um es für den Handel kostengünstig zu gestalten, sollten diese Finanzdienstleister jedoch von EPI bei Investitionen in Entwicklung und Marketing unterstützt werden.

Ein großer Kostenvorteil für Händler ist, dass bei Wero keine Interbankenentgelte (Interchange Fees) anfallen, die einen erheblichen Teil der Kosten bei Kartenzahlungen ausmachen.

Wird Wero sich durchsetzen?

Wero steht vor der Herausforderung, sich in einem hart umkämpften Markt zu behaupten. Obwohl es viele Vorteile bietet, wie hohe Sicherheitsstandards und einen starken Fokus auf den Datenschutz, konkurriert es mit etablierten globalen Playern wie Mastercard, Visa, PayPal und anderen.

Diese Unternehmen verfügen über immense Ressourcen und ausgeklügelte Strategien, um Kunden und Händler an sich zu binden. Wero muss daher mit überzeugenden Mehrwerten und innovativen Funktionen punkten, um eine echte Alternative zu sein.

Obwohl Aspekte wie Datenschutz, Echtzeitüberweisungen und europäische Unabhängigkeit wichtig sind, wird es entscheidend sein, ob Wero zusätzliche Vorteile bieten kann. Dazu könnten niedrigere Kosten im Vergleich zu etablierten Anbietern und attraktive Zusatzleistungen wie Kundenbindungsprogramme gehören.

Letztendlich wird der Erfolg von Wero davon abhängen, ob es die Endkunden überzeugt. Eine wichtige Rolle spielen dabei auch die europäischen Banken. In der Vergangenheit scheiterten ähnliche Projekte oft an Uneinigkeit und unterschiedlichen Interessen der beteiligten Institute. Nur wenn die Banken an einem Strang ziehen, kann Wero sich langfristig etablieren.

Fazit

Wero ist ein vielversprechendes neues europäisches Zahlungsverfahren, das für den Handel attraktive Funktionen in Aussicht stellt, wie exzellenten Datenschutz und hohe Sicherheitsstandards. Um jedoch erfolgreich zu sein, reichen diese Merkmale allein nicht aus.

Wero muss sich als bevorzugtes Zahlungsmittel etablieren und Kunden überzeugen. Dafür bedarf es zusätzlicher Anreize und einer schnellen, flächendeckenden Einführung. Die europäischen Banken spielen hier eine entscheidende Rolle: Nur wenn sie geschlossen hinter der European Payment Initiative (EPI) stehen, kann Wero sich langfristig durchsetzen und den Markt der Bezahlsysteme von der Dominanz außereuropäischer Anbieter befreien. Dies wäre im Interesse des europäischen Handels.

Sobald es die Möglichkeit gibt Wero in einem Onlineshop wie JTL-Shop nutzen zu können, werden wir von WebStollen uns damit beschäftigen, wir das per Plugin umsetzbar sein wird.

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